很多人住在日本都不知道自己的醫(yī)保到底具體有什么福利，還有很多和醫(yī)保相關(guān)的問題等等。今天，我們就來科普解釋一下日本的醫(yī)保制度！

日本兩大醫(yī)保系統(tǒng)

日本醫(yī)療保險制度是為了減輕患者在生病或受傷時的醫(yī)療負(fù)擔(dān)為目的而制定。居住在日本的人，無論任何國籍都必須加入公共醫(yī)療保險。一旦加入保險即可領(lǐng)取被保險者證。當(dāng)生病等時，只要向保險醫(yī)療機(jī)構(gòu)的掛號處出示，只需支付部分費(fèi)用即可接受必要的治療。

這里先解釋兩個基礎(chǔ)名詞，健保與國保，否則聊不下去。健保國保組成了日本兩大醫(yī)保系統(tǒng)。

健保，即協(xié)會健康保險，由所屬公司所在行業(yè)的協(xié)會管理運(yùn)營，和厚生年金配套。

國保，即國民健康保險，由地方政府管理運(yùn)營，強(qiáng)制繳納，和國民年金配套。

兩者負(fù)責(zé)管理的機(jī)構(gòu)不同，但實(shí)際使用起來幾乎一樣，你可以簡單的認(rèn)為：健保和國保都是日本醫(yī)保。兩者醫(yī)保報銷比例都是70%，自費(fèi)都是30%，都帶大病上限的高額療養(yǎng)費(fèi)制度等等，等下講到具體福利的時候會提。

對日本的外國人來說，只要你有日本長期簽證（非旅游簽），登陸日本的14天內(nèi)必須強(qiáng)制加入其中一種醫(yī)保制度（可以先辦國保，以后再轉(zhuǎn)健?；蛘卟蛔儯?，不會因?yàn)槟闶峭鈬怂圆恍枰弧?/span>

比如工簽或者經(jīng)營簽等工作簽證，法律規(guī)定需要參與健保，在東京地區(qū)拿的醫(yī)保卡是藍(lán)色硬卡，同時家族簽配偶與未成年子女可一并同時加入，不需要另外付錢。（但如果你和你的配偶都有正式工作，則需要交兩份年金和醫(yī)保，無法只交一份。）

除了以上這些工作的人士及家屬，其他年滿20歲還未退休的所有人，只要你沒有加入健保，那就必須加入國保，東京地區(qū)拿的是黃色軟卡。

 

加入厚生年金后寄來的藍(lán)色健保硬卡

如果加國民年金，拿到的是黃色軟卡

一般年金和醫(yī)保都是配套的，即日本養(yǎng)老金體系，日本年金也有厚生年金和國民年金之分。厚生年金對應(yīng)健保，國民年金對應(yīng)國保。有工作的人及其家屬按規(guī)定需要加入厚生年金，而所有剩下沒有加入厚生年金的未退休成年人，都需要加入國民年金。

總結(jié)一下，只要你是一個20歲以上還未退休的成年人，在日本有工作，一般就交厚生年金+健保；剩余沒有交這兩個的人，一般就交國民年金+國保。關(guān)于退休老人和未成年小孩的醫(yī)保下面會再提到。

至于醫(yī)保交多少錢，一年份的保險費(fèi)分醫(yī)療部分、支援金部分和看護(hù)部分等，費(fèi)用與家庭全年收入掛鉤，收入越高交費(fèi)越多。計(jì)算收入與繳納保費(fèi)都以家庭為單位計(jì)算，每年都需要自主申報家庭所有成員的收入，會在課稅納稅表上體現(xiàn)出來。因?yàn)槊總€地方的制度都有一點(diǎn)不同，要查詢具體金額可以上國民健康保險計(jì)算器網(wǎng)站查詢：

http://www.kokuho-keisan.com/。

繳納方法有三種：憑郵寄來的繳納書繳納、帳戶轉(zhuǎn)帳、從年金中扣除。比如交的厚生年金，每個月交的金額中就已經(jīng)包含了所需繳納的醫(yī)保費(fèi)用了。

順帶一提，因?yàn)樽罱?jīng)營簽下簽登陸日本的人很多，還有留學(xué)生等等。在正式登陸，機(jī)場或者入管局拿到在留卡，有了居住地址后，建議馬上去區(qū)役所先把國民年金和國保辦了，這樣就有醫(yī)?？吹闷鸩×?，費(fèi)用是后付費(fèi)制度，不用一開始就交錢。

經(jīng)營簽的朋友可以在其他一切早期程序都走完之后再去年金事務(wù)所改成厚生年金+健保。

日本醫(yī)保的基礎(chǔ)福利

不管你有健保還是國保，你都擁有以下福利。

第一，6歲以上，70周歲以下的人和其家屬到保險醫(yī)療機(jī)構(gòu)就診時，醫(yī)療費(fèi)的70%由保險支付，自費(fèi)部分為30%。不僅包括門診費(fèi)和藥費(fèi)，還支付部分住院時的伙食療養(yǎng)費(fèi)和訪問看護(hù)所需費(fèi)用等等。

對于兒童，有“子ども醫(yī)療費(fèi)助成”制度。一般來說從出生到6歲，兒童需要自費(fèi)20%，報銷80%，但是所有孩子都可以在各自的區(qū)役所申請“児童醫(yī)療証”，可以補(bǔ)貼自費(fèi)部分，實(shí)現(xiàn)兒童全免費(fèi)的醫(yī)療制度。

只是對于這個兒童醫(yī)療費(fèi)助成制度，日本各縣規(guī)定都不太一樣，并不是所有在日本的孩子都能15歲前看病全免費(fèi)。還分治病和入院，是否有家庭收入限制等等：

比如東京補(bǔ)貼至15歲，福島補(bǔ)貼至18歲，但福岡補(bǔ)貼到12歲，大阪補(bǔ)貼到6歲。

比如千葉縣的孩子9歲前看病全免費(fèi)，但住院的話是15歲前全免費(fèi)，

比如神奈川縣6歲前看病全免費(fèi)，但住院是15歲前免費(fèi)等等。

很多地方也要看家庭年收，如果家庭收入很高，就享受不到這種補(bǔ)助了，請具體查詢你所在地的官網(wǎng)。

 

具體情況可以查看如下地址，

請記住每個地區(qū)都不一樣

https://gemmed.ghc-j.com/?p=21391

對于老人，也有65到74歲的“前期高齢者醫(yī)療制度”和75歲以上的“後期高齢者醫(yī)療制度”。一般情況下自費(fèi)部分降為10%，剩余國家報銷90%，同時也帶有大病上限，每月醫(yī)藥費(fèi)超過一定金額后不再收費(fèi)。根據(jù)不同收入情況而定。這里也不細(xì)說了，詳細(xì)可以看以下網(wǎng)址。

前期高齡者醫(yī)療制度，65到74歲：

https://www.kenpo.gr.jp/scsk-kenpo/contents/01shikumi/kourei/zenki.html

后期高齡者醫(yī)療制度，75歲以上：

https://www.kenpo.gr.jp/scsk-kenpo/contents/01shikumi/kourei/kouki.html

 

一句話總結(jié)：

普通成年人自費(fèi)30%，小孩視情況全免或自費(fèi)20%，老人自費(fèi)10%，所有年齡段都有大病上限。

第二，不得已而到保險醫(yī)療機(jī)構(gòu)以外或日本國外就診并且支付了全額醫(yī)療費(fèi)時，只要能得到健保或國保運(yùn)營機(jī)構(gòu)的承認(rèn)，也按照70%報銷30%自費(fèi)處理。

簡單解釋一下，這一條的意思是，只要你有日本醫(yī)保，在日本本土就醫(yī)的話，一般來說私立醫(yī)院也能和公立醫(yī)院一樣報銷70%。如果你在日本境外看病，只要是日本承認(rèn)的國際醫(yī)院也同樣可以適用，理論上可以實(shí)現(xiàn)一張日本醫(yī)保卡全球看病。

我本人沒有試過所以具體操作流程不清楚，但的確聽說有東京朋友帶著孩子回國進(jìn)私立醫(yī)院看病花了好幾萬人民幣，孩子回日本后日本全額報銷了。

第三，高額療養(yǎng)費(fèi)上限制度，即大病上限制度。

1個月的個人負(fù)擔(dān)額超過一定限額時，可以申請返還其超過限額部分的費(fèi)用。我認(rèn)為這是日本醫(yī)保非常核心的價值，雖然不像那些高福利國家那樣免費(fèi)看病，但是起碼也能保證不會因?yàn)榭床《鴥A家蕩產(chǎn)。

下部分重點(diǎn)具體解釋這個制度。

第四，傷病補(bǔ)助金。

有健保的情況下，參保人本人因?yàn)楣ぷ饕酝獾氖露』蚴軅?，包括連續(xù)3天以及4天以上不能上班且拿不到工資時，從第4天開始每休息一天可領(lǐng)金額支付開始日以前的12個月每個月的標(biāo)準(zhǔn)工資進(jìn)行平均后的金額÷30天×3分之2。（最長可領(lǐng)1年零6個月）。

計(jì)算公式比較復(fù)雜，實(shí)際上就是因?yàn)樯《鴮?dǎo)致沒法上班的話，即便在家養(yǎng)病也能拿到三分之二的工資，最長可以拿一年半。

第五，分娩育兒一次性補(bǔ)助金。

女性的情況下，有了醫(yī)保就會有這個補(bǔ)助，將在孩子出生時支付。因?yàn)槿毡具@里不認(rèn)為女性生育是醫(yī)療行為，所以是以一次性補(bǔ)助金的方式做生育補(bǔ)貼。支付額為每個新生兒42萬日元，在沒有加入“產(chǎn)科醫(yī)療補(bǔ)償制度”的醫(yī)療機(jī)構(gòu)分娩時為40.4萬日元。但是一般在日本生孩子都會超過42萬円，所以還是需要自費(fèi)一部分錢。

也就是說，哪怕你回國去生孩子了，沒有在日本生，只要你已經(jīng)有日本醫(yī)保，并且國內(nèi)生產(chǎn)的醫(yī)院日本承認(rèn)，國內(nèi)也交了生育保險的話，你理論上可以拿到中日兩國雙份的生育補(bǔ)貼。

第六，超低價的區(qū)政府健康檢查。

35歲或40歲左右起至74歲，只要加入了醫(yī)保，就有權(quán)利以非常低甚至免費(fèi)的價格參加你所在居住地一年一次的全套健康檢查或癌癥篩查，因?yàn)槊總€區(qū)，和每個健保管理機(jī)構(gòu)都有不同，具體實(shí)施年齡以你所在區(qū)及所在健保協(xié)會為準(zhǔn)。

以東京新宿區(qū)舉例，16至39歲所有居民都可以參加區(qū)政府的健康檢查，40到74歲只有加入了醫(yī)保的人才可以，75歲以上需要加入東京都後期高齢者醫(yī)療制度，也可以說是人人有份吧。女性一般30歲起會寄給你婦科疾病的體檢票，男性一般40歲起。

第七，如果參保人或者被撫養(yǎng)人死亡，則支付5萬日元的喪葬費(fèi)。這部分金額很少，在意的人可能需要其他商業(yè)保險補(bǔ)充。總體而言，日本官方的醫(yī)保體系是完勝那些商業(yè)醫(yī)保保險的，一般來說不用另外再買保險。

日本醫(yī)保的核心價值：大病上限制度

上面提到的高額療養(yǎng)費(fèi)制度，通俗的說就是大病上限制度，是日本為了防止民眾看病看到傾家蕩產(chǎn)而設(shè)置的制度，在日本有長期簽證的外國人也都享有此福利，在與生命安全有關(guān)的醫(yī)療福利上，日本對所有日本境內(nèi)納稅人全部一視同仁，不分國籍，這點(diǎn)你們可以放心。

為防止有小白不知道，我這里再簡單解釋一下什么叫長期簽證與納稅人。

因?yàn)閲H慣例的關(guān)系，一般來說，一個人每年在一個國家住滿183天以上，即半年以上，那這個人就屬于該國的稅務(wù)居民。

你只要看，你的簽證允不允許你一次性在日本住滿183天以上，只要可以就是長期簽證，就是日本納稅人，就可以享受日本全部福利，也要承擔(dān)給日本納稅的義務(wù)，比如工簽經(jīng)營簽等等。所以不要再問我旅游簽是不是長期簽證了，所有旅游簽都是短期簽證。

解釋一下高額療養(yǎng)費(fèi)制度的概念。這個制度是對報銷70%自費(fèi)30%的補(bǔ)充，在自費(fèi)30%的基礎(chǔ)上，當(dāng)你每個月的整體醫(yī)療費(fèi)自費(fèi)部分超過一個數(shù)值后，超過部分全免，或者超出部分僅收1%，有每月上限和每年上限，這個上限額度根據(jù)你報稅的全年年收入而定。

當(dāng)你超過65歲后，還能參加“前/後期高齢者醫(yī)療制度”，進(jìn)一步把每月每年醫(yī)療費(fèi)上限降低。

說實(shí)話，這的確是真正的“老有所依”，只要你年輕時候努力工作按時交金，老了之后幾乎不需要為醫(yī)療費(fèi)發(fā)愁。

具體金額如下見圖。

 

上圖是針對普通成年人的標(biāo)準(zhǔn)，我舉個栗子，一個年收入500萬円的普通家庭，如果男方或女方生病了，假設(shè)一個月看病總費(fèi)用達(dá)到100萬日幣，那首先他自費(fèi)30萬，然后加上高額療養(yǎng)費(fèi)的計(jì)算公式，最終他需要自費(fèi)的金額是80430円，這個金額和他每個月的月收入相比占比很低，完全有能力負(fù)擔(dān)，保證了他不會因?yàn)樯《鴥A家蕩產(chǎn)。

極端點(diǎn)情況，哪怕是頂梁柱倒了還有之前提到的傷病補(bǔ)助金，也能拿三分之二的原工資，最多一年半。

上圖僅為普通情況，還有其他各種情況的表格，想了解其他細(xì)節(jié)的可以自己去查厚生勞動省的高額療養(yǎng)費(fèi)制度官網(wǎng)，地址如下：

https://www.mhlw.go.jp/stf/seisakunitsuite/bunya/kenkou_iryou/iryouhoken/juuyou/kougakuiryou/index.html

還記得之前那部《我不是藥神》里出現(xiàn)的天價藥格列衛(wèi)嗎？20年前日本當(dāng)?shù)剡@個藥的價格也和中國一樣貴，每個患者按原價的話，大約藥費(fèi)就要每個月36萬日幣左右，折2萬多人民幣，但是為什么日本人吃得起，就是因?yàn)檫@個制度。

自費(fèi)30%加上高額療養(yǎng)費(fèi)制度，一個中等收入的日本人，一個月自己只需要付44000円左右，折人民幣2000多塊錢，而不是2萬多人民幣。

同時，高額療養(yǎng)費(fèi)制度不只保證單次過高的醫(yī)療費(fèi)支出，還有針對多次小額醫(yī)療費(fèi)的“合并機(jī)制”。

有三個分類：門診、住院、牙科。每個單獨(dú)分類只要每個月合計(jì)超過21000円，就可以合并一起計(jì)算作為上限，還有一些其他講究這里就不細(xì)說了。

尤其注意的是，這個合并機(jī)制適用于你全家。

比如一對夫妻加幾個孩子，而不只是你一個人。如果超過70歲，那就沒有合并的限制，比如你超過70歲的父母，他們兩個人每個月產(chǎn)生的所有醫(yī)藥費(fèi)都可以直接全部合并在一起，超過上限部分醫(yī)保全報銷。

 

醫(yī)保費(fèi)用試算模擬器，網(wǎng)址如下：

https://hoken.kakaku.com/insurance/gma/select/high-cost/self-pay/

在kakaku.com上有高額療養(yǎng)費(fèi)的簡易模擬器，第一行是年齡；第二行是自費(fèi)比例，一般是30%，即3割；第三行是一個月的總醫(yī)療花費(fèi)；第四行是你的家庭年收入?yún)^(qū)分。

我簡單模擬了一下，每月醫(yī)療費(fèi)隨便輸了個100萬日幣（64000人民幣左右），普通成年人，月收入28萬到50萬円之間的普通收入家庭，每個月醫(yī)療費(fèi)的最終上限金額是110763円，大約在人民幣7100元左右?？紤]到每個月都有28到50萬円之內(nèi)的收入，交完自費(fèi)部分的醫(yī)療費(fèi)后還有足夠的收入支撐一個家庭的日常開支。日本就是用這種制度防止國民出現(xiàn)沒錢看病的人間悲劇。

對了忘說了，日本醫(yī)保報銷時，不看你的藥是國產(chǎn)藥還是進(jìn)口藥，只要這個藥在醫(yī)保范圍內(nèi)即可。醫(yī)保范圍非常廣，絕大部分病的治療藥都可以進(jìn)醫(yī)保，有一些其他國家無法進(jìn)保的稀有罕見疑難雜癥日本也進(jìn)保。

作為世界平均預(yù)期壽命超高的國家，日本在醫(yī)療方面的確做得非常到位了。當(dāng)然這里還有很多其他福利，比如看護(hù)保險制度，針對單親家庭的福利，針對女性的福利，殘疾人的福利，生活困難人士的福利等等。

你也可以簡單的認(rèn)為，只要你拿到了任何一種正式的日本長期簽證，相當(dāng)于給全家買了份保險，并且這份保險甚至比很多商業(yè)保險都做得更到位，醫(yī)保也僅僅是福利的一方面。就沖著這么高的平均壽命，有條件來日本定居也真的挺好。

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